年収570万円の住宅ローン限度額はいくら？FPの月々の返済金額シミュレーション

自分がいくら住宅ローンを借りることができるのか、不安な方も多いのではないでしょうか。

また、自分の年収に合った借入額はいくらなのか、悩まれている方もいるはずです。

しかし、住宅ローンに対して不安になることは当たり前のことなので、悩みすぎることはありません。

何千万円という額のローンも、数十年という期間のローンも、初めての経験なので漠然と不安なのです。

1つ1つ悩みを解決していけば、不安なく住宅ローンを組むことができます。

今回は、年収570万円の方の、ローンの借入限度額と適正な借入額について解説します。

また、解説に入る前に家づくりを失敗させないために1番重要なことをお伝えします。

それは、1番最初にマイホーム建設予定に対応している住宅メーカーからカタログを取り寄せてしまうこと。

これから30年、40年と生活をするマイホーム。絶対に失敗するわけにはいきません。

家を建てようとする人がよくやってしまう大きな失敗が、情報集めよりも先に住宅展示場やイベントに足を運んでしまうこと。

「とりあえず行ってみよう！」と気軽に参加した住宅展示場で、自分の理想に近い（と思い込んでしまった）家を見つけ、営業マンの勢いに流され契約まで進んでしまう人がかなり多いのです。

はっきり言って、こうなってしまうと高確率で理想の家は建てられません。

もっと安くてもっと条件良く高品質の住宅メーカーがあったかもしれないのに、モデルハウスを見ただけで気持ちが高まり契約すると、何百万円、場合によっては1,000万円以上の大きな損をしてしまうことになるのです。

マイホームは人生の中でもっとも高い買い物。一生の付き合いになるわけですから、しっかりと情報収集せずに住宅メーカーを決めるのは絶対にやめて下さい。

「情報収集しすぎ」と家族や友人に言われるくらいで丁度良いのです。

とはいえ、自力で0から住宅メーカーの情報や資料を集めるのは面倒ですし、そもそもどうやって情報収集すればいいのか分からない人も多いでしょう。

そんな背景もあり、昨今では、条件にあった住宅メーカーにまとめて資料請求を依頼できる「一括カタログサイト」が増えていますが、中でもおすすめなのが大手が運営する下記の3サイトです。

①LIFULL HOME’S 東証プライム上場企業「LIFULL」が運営。SUUMOと2強の大手不動産ポータルサイトだけあり、厳しい審査を通過した住宅メーカーのみが加盟。特にローコスト住宅に強く、ローコスト住宅も検討したい方におすすめ。

②SUUMO

不動産最大手ポータルサイトSUUMOが運営。独自のネットワークを活かし全国の地域に特化した工務店の資料を取り寄せることが出来る。坪単価も安く高品質な工務店が多いのが特徴。

③HOME4U家づくりのとびら

信頼の「NTTデータグループ」が運営。全国で厳選されたハウスメーカーを中心にカタログ請求できる。自分たちだけの家づくりプランも完全無料で作ってくれるのは非常に大きなメリット。1度は必ず利用したい。

この3サイトはどれも、日本を代表する大手企業が運営しているため審査が非常に厳しく悪質な住宅メーカーに当たるリスクを避ける事ができます。

また、カタログを取り寄せたからといって無理な営業もなく気軽に利用でき非常にメリットが大きいサービスです。

3サイトの中でどれか1つ使うなら、

MEMO

ローコスト住宅をメインで考えている方は・・・LIFULL HOME’S

工務店をメインに探したい方は・・・SUUMO
ハウスメーカーにこだわりたい方は・・・家づくりのとびら

を使っておけば間違いないでしょう。

また、より慎重に絶対に失敗したくない方は絶対に工務店、絶対にハウスメーカーと決めつけずに1社でも多くの会社から資料を取り寄せてしまいうのがおすすめです。

「ハウスメーカーで考えていたけど、工務店の方が理想な家づくりが出来るし高品質だった」

「工務店で考えていたけど、意外と安く建てられる思いもよらないハウスメーカーと出会えた」

このような事は非常に多くあります。

また、なるべく多くの会社で資料を取り寄せることでメーカーごとの強みや特徴が分かりますし、複数社で価格を競わせることで全く同じ品質の家でも400万.500万円と違いが出ることさえあります。

後から取り返しのつかない後悔をしないよう、家を建てるときには面倒くさがらず1社でも多くのカタログを取り寄せてしまうことをおすすめします。

MEMO

LIFULL HOME’S・・・ローコスト住宅のカタログ中心

SUUMO・・・工務店のカタログ中心
家づくりのとびら・・・ハウスメーカーのカタログ中心

【ローコスト住宅中心】LIFULL HOME’Sの無料カタログはこちら⇒

【工務店中心】SUUMOの無料カタログはこちら⇒

【ハウスメーカー中心】家づくりのとびらの無料カタログはこちら⇒

それでは解説をしていきます。

年収570万（額面）で借りられる住宅ローンはいくら？

まずは、年収570万円の人がローンを借りる限度額を計算していきます。

限度額は審査する金融機関によって違うため、あくまで参考としてご覧ください。

前提条件として年収570万円とは、給与の総支給額が年間570万円の人のことです。

税金や保険などが引かれた手取りの給与のことではないので注意してくだい。

年収570万円は、給与所得者の中でどのくらいの位置にあるのでしょうか。国税庁の令和6年分の調査では、1年を通じて勤務した給与所得者の平均給与は478万円でした。年間の給与が500万円超600万円以下の層は、全体の11.8％です。年齢別に見ると、30～34歳の平均給与は448.7万円でした。

つまり年収570万円は、全体の平均も30代前半の平均も上回る水準にあたります。ただし、同じ570万円でも年齢や性別、業種、勤務地、世帯人数によって使えるお金の余力は変わります。住宅ローンの金額を決めるときは、平均との比較よりも自分の家計の中身で判断してください。

借りられる住宅ローンの金額（頭金なし）

年収570万円の人が頭金なしで借入する場合、借入限度額はいくらでしょうか。

頭金なしでローンを組むとは、自己資金として貯蓄を使わずに、購入予算のすべてを住宅ローンで賄うことです。

今回はフラット35を使ってシミュレーションします。

参考サイト⇒年収570万円（融資9割超）ローンシミュレーション｜フラット35

・条件

年収	570万円
金利	年5.800％（※1）
返済期間	35年
返済方法	元利均等（※2）

※1　2020年8月現在の金利を適用しています。（融資9割超の場合の最大金利）

参考サイト⇒最新の金利情報｜フラット35

※2　元利均等返済とは、毎月返済額が一定になるように、元金と利息の割合を調整している返済方法です。

・シミュレーション結果

年収570万円の場合の借入限度額は4,778万円です。

4,778万円の借入ができれば、土地から購入の方でも、注文住宅が立てられる方も多いと思います。

頭金がある方はさらに建築総予算を上げることが可能です。

毎月の返済額を計算してシミュレーション

4,778万円の借入をすると、月々の返済はいくらになるのかを確認します。

借入ができても毎月支払いができなければ支払いが滞ります。

無理なく支払える額なのかチェックしていきましょう。

・条件

借入額	4,778万円
金利	2.32％
返済期間	35年（420回）
返済方法	元利均等

参考サイト⇒4,778万円借入時ローンシミュレーション｜フラット35

・シミュレーション結果

毎月の返済は約16.7万円でした。

無理なく支払えそうでしょうか。

支払いが厳しいと感じる方は、無理して借入することはせずに、もう少し借入額を下げてください。

建築予算を上げていい家に住んでも、生活が豊かでなければ意味がありません。

借りられる住宅ローンの金額（頭金1割）

購入総額の1割を頭金として支払うと、年収570万円の人はいくら借入できるのでしょうか。

フラット35は、頭金を1割以上入れて融資率を9割以下にすると金利が下がります。2026年9月に資金を受け取る場合、返済期間21年以上35年以下の上限金利は、融資率9割超が年5.800％、9割以下が年5.690％です。その差は0.11ポイントです。最も多く使われている金利で比べても、9割超が年3.570％、9割以下が年3.460％で、同じ0.11ポイントの差になります。

金利が下がると、無駄な支払いが減りますので得です。

頭金をいくら入れるか迷っている方は、購入予算の1割を目安にするといいでしょう。

ただし、フラット35だけのルールです。

他の金融機関でも、頭金を出すことによって優位になることもありますが、必ずなるとは限りません。

自分の審査する金融機関の担当者に、確認してみましょう。

参考サイト⇒年収570万円（融資9割以下）｜フラット35

・条件

年収	570万円
金利	2.06％（※3）
返済期間	35年
返済方法	元利均等

※3　2020年8月現在の金利を適用しています。（融資9割以下の場合の最大金利）

・シミュレーション結果

年収570万円の場合、フラット35での借入可能額は4,972万円でした。

頭金なしのときと比べて、194万円も借入額が上がりました。

建築予算の1割を頭金で支払うことが条件のため、借入金額4,972万円と1割の頭金558万円を足した約5,530万円が建築総予算です。

頭金を入れる分、建築総予算はかなり上がりました。

毎月の返済額を計算してシミュレーション

4,972万円の借入をする場合、月々の返済額はいくらになるか考えます。

頭金を1割入れたことによって金利が下がりましたが、借入額は194上がりました。

果たして、毎月の返済額にはどのように影響しているのでしょうか。

・条件

借入額	4,972万円
金利	2.06％
返済期間	35年（420回）
返済方法	元利均等

参考サイト⇒4,972万円借入時ローンシミュレーション｜フラット35

・シミュレーション結果

毎月の返済は約16.7万円でした。

頭金なしの場合と全く同じ結果です。

理由は、フラット35以下の返済負担率を元に審査基準を設定して計算しているからです。

返済負担率とは、年収に占める年間返済額の割合のことです。フラット35の審査では住宅ローンだけでなく、自動車ローンや教育ローン、カードローン、キャッシング、分割払いやリボ払いなども合わせた総返済負担率で判定されます。年収570万円なら基準は35％以下ですが、他に借入がある人は、その年間返済額の分だけ住宅ローンに回せる枠が減ります。返済負担率を計算する前に、手元の借入をすべて洗い出しておいてください。

年収	400万円未満	400万円以上
45歳	20年	2,170万円

借入期間が30年以上であれば、3,000万円以上の借入が可能です。

逆に25歳の方でも、資金計画が3,000万円で収まっているのであれば、35年を選ぶ必要はありません。

早めにローンを完済して、老後の貯蓄を始めることもおすすめです。

自分たちの購入予算と見比べながら、最適な借入年数と無理のない借入額を決めましょう。

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【借入タイプ別】年収570万円の適正な住宅ローンの金額を表で比較

借入タイプ別で年収570万円の方の適正借入額を計算します。

借入タイプとは、金融機関が販売している住宅ローンの金利種類のことです。

多くの住宅ローンを扱う金融機関では、以下の3つの借入タイプの中から選ぶことができます。

・変動金利

一定のタイミングで金利の見直しがあり、自分の住宅ローンの金利も合わせて変動します。

途中で期間選択型固定金利に切り替えができます。

・固定金利（期間選択型）

最初に選らんだ一定期間は金利が固定されるタイプです。

固定期間終了後は、再度固定金利を選ぶか、変動金利を選ぶのかを選択できます。

・全期間固定金利

全期間で金利が一定のタイプです。

安心度が高い分、3つの金利タイプの中で1番金利が高いです。

りそな銀行の住宅ローンの金利を元に、シミュレーションをしていきます。

月々の支払い額は、先程と同じく手取りの20％の月々7.6万円と、総支給額の20％の月々9.5万円の2パターンです。

・条件

年収	570万円
金利	年5.800％（融資率9割超・返済期間21年以上35年以下の上限金利。金利の範囲は年3.570～5.800％、最も多い金利は年3.570％。ここでは上限金利を使った保守的な試算としています）
返済期間	35年（420回）
返済方法	元利均等

参考サイト⇒月々7.6万円（融資9割超）ローンシミュレーション｜フラット35

・シミュレーション結果

月々7.6万円の支払いだと、2,184万円しか借入ができません。

借入限度額の時と比べると、およそ2,500万円の差があります。

しかし、予算が合わないと諦める必要はありません。

なぜならあくまで理想的な借入額だからです。

支払いに余裕があると感じる方は、もう少し借入額を上げて大丈夫です。

理想的な住宅ローンの借入額（頭金1割）

次に頭金を1割入れた場合の、理想的な住宅ローンの借入額を考えます。

月々支払額は変わらず7.6万円です。

金利条件のみを変更して計算します。

・条件

月々の支払額	7.6万円
金利	年5.690％（融資率9割以下・返済期間21年以上35年以下の上限金利）
返済期間	35年（420回）
返済負担率	30％	35％

金利が下がって借入額が増えても、上記の基準で借入額を決めているため、月々の返済額は同じです。

利息という無駄な支払いが減りますので、頭金を貯める方は1割を目標にしてみてください。

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年収570万（額面）の理想の住宅ローン金額はいくら？

これまでは、借入限度額をシミュレーションしました。

月々の支払い額が高すぎると感じた方も多くいたと思います。

では、年収570万円の方が無理なく返済できる、理想的な住宅ローンの金額はいくらなのでしょうか。

理想的な住宅ローンの借入額（頭金なし）

570万円の年収の人が頭金なしで借入する場合の、理想的な住宅ローンの金額をシミュレーションします。

一般的に理想的な返済負担率は手取り給与の20％前後と言われています。

手取り給与とは、実際に受け取る額の給与のことで、総支給額の約80％です。

年収570万円の場合、手取りの20％を算出するための計算式は以下の通りです。

年収÷12ヵ月×手取り分×返済負担率＝月々の理想的なローン返済額

570万円÷12ヵ月×80％×20％＝月々約7.6万円

年収570万円の人の、理想的な月々の支払額は約7.6万円です。

借入限度額の時の月々の借入額は約16.7万円でしたので、理想とはかけ離れていたことがわかります。

では、毎月7.6万円の支払いだと、月々いくら借入できるのかシミュレーションしていきましょう。

・条件

月々の支払額	7.6万円
月々の支払い額（手取りの20％で計算）	7.6万円
月々の支払い額（総支給の20％で計算）	9.5万円
金利	年0.950％（※1・変動金利のため、この金利が完済まで続く保証はありません）
返済方法	元利均等

※1　2020年8月現在のりそな銀行の変動金利です。

参考サイト⇒ローン金利｜りそな銀行

年齢による借入期間は下記のように設定します。

年齢	借入期間（65歳ー年齢）
25歳	35年（※2）
30歳	35年
35歳	30年
40歳	25年
45歳	20年

※2　りそな銀行の住宅ローンの最長の借入期間は35年なので、65歳-年齢が35年以上になっても35年で計算しています。

この表の65歳完済は、商品の上限ではなく、家計を守るために置いた自主的な目安です。フラット35の借入期間の上限は、35年と「80歳－申込時の年齢」のどちらか短い方までとされています。30歳で申し込むなら、商品としては35年を選べます。

それでも定年後の収入や教育費の負担を考えると、働いているうちに返し終える計画のほうが安全です。ここでは65歳完済を前提にした表で確認していきます。

・シミュレーション結果

まずは、月々7.6万円の支払い時の年齢別の適正な住宅ローンの借入額の結果は以下の結果です。

年齢	借入期間	適正な住宅ローンの金額
25歳	35年	2,940万円
30歳	35年	2,940万円
35歳	30年	2,550万円
40歳	25年	2,150万円
45歳	20年	1,740万円

参考サイト⇒住宅ローンシミュレーション（新規）｜りそな銀行

35歳までにマイホームを購入できれば、2,500万円以上借入することができます。

借入期間によって、借入金額に大きな違いがあることがわかります。

完済時の年齢を65歳に設定すると借入額が足らない方は、繰上返済を検討してもいいです。

繰上返済とは、元金の一部または全部を、予定より早く返す方法です。長めの期間で借りて借入額を確保しておき、余裕ができたときに前倒しで返していく使い方ができます。一部繰上返済には、返済回数を減らす返済期間短縮型と、毎月の返済額を下げる返済額軽減型の2つがあります。ただし、手元の資金を減らしすぎると、教育費や住まいの修繕費、急な出費に備えるお金が足りなくなります。完済年齢だけで決めず、貯蓄とのバランスで判断してください。

または、返済額を上げたり、頭金を増やす選択肢も検討してください。

次に月々9.5万円支払うときの、年齢別の適正な住宅ローンの借入額を見ていきます。

年齢	借入期間	適正な住宅ローンの金額
25歳	35年	3,670万円
30歳	35年	3,670万円
35歳	30年	3,180万円
40歳	25年	2,680万円
返済方法	元利均等

参考サイト⇒月々7.6万円（融資9割以下）ローンシミュレーション｜フラット35

・シミュレーション結果

適正借入額は2,273万円です。

頭金なしのときと比べて、89万円多く借入することができますが、借入限度額とは程遠いです。

頭金を1割出しますので、マイホーム購入の総予算は次の通りです。

借入額2,273万円＋1割分頭金257万円＝総予算2,530万円

借入限度額分の頭金を貯めるのは難しいなと考えていた方もいるはずです。

しかし、理想的な借入額の1割を貯蓄することは頑張れそうと思う方も多いと思います。

計画的に頭金を貯蓄することで、理想的な借入額でもマイホームは購入することができます。

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【年齢別】年収570万円の適正な住宅ローンの金額を表で比較

年齢別による適正な住宅ローンの借入額もお伝えします。

同じ年収の人でも、適正な借入期間はバラバラです。

なぜなら、年収570万円の30歳と、年収550万円の40歳では完済時の年齢が違うからです。

35年の返済期間で住宅ローンを組んだ場合、30歳の方は65歳で完済ですが、40歳の方は75歳です。

退職後の10年間は、きっと返済が苦しくなります。

そこで今回は、完済時年齢を65歳に統一したときの、借入金額を確認していきます。

また、今回はフラット35ではなく、メガバンクの中では金利が低いりそな銀行の変動金利で計算しています。

さらに、手取りの20％の支払い額に加えて、総支給の20％の額でもシミュレーションをします。

それぞれの場合の月々の返済額は以下の通りです。

手取りの20％：月々7.6万円
総支給の20％：月々9.5万円

総支給の20％でも生活レベルによっては無理なく支払いをしていくことは可能です。

月々9.5万円の返済が難しそうな方は、手取りの22％の月々8.36万円にするなどの調整をしてみてください。

・条件

年収	570万円
月々の支払い額（手取りの20％で計算）	7.6万円
月々の支払い額（総支給の20％で計算）	9.5万円
支払い期間	35年
返済方法	元利均等

借入タイプ別の金利をお伝えします。

借入タイプ	金利
変動金利	年0.950％
固定金利（10年）	0.645％
全期間固定金利　※	0.995％

※全期間固定金利はフラット35の金利ではありません。りそな銀行独自の全期間固定金利の商品の金利です。また、固定金利選択型10年は、特約期間の10年間だけ金利が固定され、期間が終わった時点で改めて固定金利か変動金利かを選ぶ商品です。表に載せた固定10年の借入額は、当初の金利が35年間続くと仮定して並べた単純な比較であり、確定した借入可能額ではありません。

・シミュレーション結果

まずは、月々の支払いが7.6万円のときのシミュレーション結果です。